（1）法律法规禁止参与融资融券业务的投资者；
（2）拒绝提供开展交易所需相关资料，或提交虚假资料的个人和法人；
（3）证券公司的股东、关联人；
（4）证券公司认定其证券投资经验、风险承受能力不足以开展融资融券交易的客户或具有重大违约记录的客户；
（5）存在到期未清偿债务的客户；
（6）列入证券公司黑名单的投资者：证券公司建立融资融券投资者黑名单，记录法律法规禁止、信用状况较差、有过市场操纵历史等投资者名单，被列入黑名单的投资者将无法进行开户。

（1）投资者应先接受证券公司提供的投资者教育，充分了解融资融券业务的基础知识、业务规则及业务的潜在风险，并仔细阅读证券公司提供的标准业务合同文本和风险揭示书；
（2）投资者应填写证券公司提供的《业务申请表》，申请融资融券的授信额度；
（3）投资者应配合证券公司业务人员的征信工作，提交相应的资信证明材料；
（4）投资者在通过证券公司的征信程序并获得证券公司授予的信用额度后，应临柜签署《融资融券合同》的标准文本和《风险揭示书》；
（5）投资者在证券营业部填写开户表单、签署开户协议，开立用于融资融券交易的专用信用资金账户和信用证券账户。

个人投资者提出融资融券业务申请，需本人到证券公司营业部临柜办理，并提供以下材料：
（1）《融资融券业务申请表》；
（2）有效身份证件原件及复印件；
（3）普通证券账户卡；
为方便通过征信程序，投资者可以在申请过程中选择提供以下资信证明资料：
（1）户口本；
（2）结婚证；
（3）投资者登记联系地址的水电费或煤气费的缴费单据等；
（4）能够证明财产状况的资产证明：
（a）银行代发工资记录、纳税证明或单位开具的收入证明；
（b）银行活期存折、定期存单或经银行盖章的对账单；
（c）其它有价证券、理财产品证明（如国债凭证、理财产品购买合同等）；
（5）房产证；
（6）其它机构（如银行）的信用证明；
（7）其他资信资料。

B投资者信用证券账户中有100万市值的股票（浦发银行），投资者融资买入中国石油股票的最大金额和相关比例计算：
股票充抵保证金的比例为：1：0.6
此时账户内的保证金为：100万*0.6＝60万。
中石油的单只融资保证金比例为：1＋0.6－0.6＝1；
最大可融资买入金额 ＝ 保证金/融资保证金比例＝ 60万/1 ＝ 60万；
此时账户内共有100万市值的浦发银行股票＋60万市值的中石油股票；
此时的维持担保比例 ＝ （100万（市值的股票）＋60万（市值的股票））/（60万（融资买入金额）＋0） ＝ 266.667%

融资利息：针对融资投资者实际占用证券公司资金的金额收取的利息。
融券费用：针对融券投资者实际使用证券公司证券的金额（以证券市值计）收取的费用。
逾期罚息：投资者逾期未能偿还本金或利息，或在证券公司规定的结息或还本金时点，投资者没有足够的资金（或证券）了结本息或还券时，收取逾期罚息。

每笔融资交易期限从客户实际使用资金之日起计算。融资利息按照实际使用资金的自然日天数计算，到期后自动结清。
融资利息的计算公式为：
融资利息＝融资金额×融资年利率×实际使用资金的自然日天数/360.

每笔融券交易期限从客户实际使用证券之日起计算。融券费用按照实际使用证券的自然日天数计算，到期后自动结清。
融券费用及相应的计算公式为：
融券费用＝融券金额×融券年费率×实际使用证券的自然日天数/360
融券金额＝融券数量×收盘价。

证券公司将在证券公司网站和营业部融资融券公告栏及时公布、更新融资融券业务息费率标准。

投资者资金负债包括融资买入金额、融资融券息费、权益补偿资金等。
其中权益补偿资金是指投资者融入证券后、归还证券前，其所融证券发生分配现金红利、向原有股东配售股份、发行权证、发行可转债等权益分配情形时，根据投资者未偿还的融券数量，计算出相应需向证券公司补偿的资金金额。

投资者偿还负债的方式有：卖券还款、直接还款、强制平仓。还款顺序按照负债到期日先偿还近期负债后偿还远期负债。

投资者证券负债包括融券卖出证券、权益补偿证券等。
其中权益补偿证券是指投资者融入证券后、归还证券前，其所融证券发生分配股票股利等权益分配情形时，根据投资者未偿还的融券数量及送股比例，计算出投资者需向证券公司补偿的证券数量。

投资者偿还负债的方式有：直接还券、买券还券、强制平仓。未了结相关融券交易前，投资者融券卖出所得价款除买券还券及现金补偿外不得另作他用。

投资者所融证券暂停交易，未确定恢复交易日或恢复交易日在融券债务到期日之后的，造成融券债务无法用还券了结的，经证券公司同意，投资者可用现金方式进行了结，其中该证券的估值方法与单价由公司提供方案并在证券公司网站进行公告。
投资者采用现金替代还券的方式了结融券负债时，根据证券公司提供的证券估值与单价填写《现金替代还券申请单》，经证券营业部及融资融券部审批后，由证券公司融资融券部在系统中进行现金替代还券操作。

当投资者还券数量多于其融券数量时，证券公司每天根据清算后的余券数据统一提出余券划转申请，由证券公司在柜台系统中执行批量余券划转委托。证券公司T＋1日核对余券划转是否成功并核对划转证券品种、数量是否正确，划转不成功、证券品种或数量不正确时及时启动相关差错处理流程。
投资者可对其相关余券信息进行查询。

（1）融资融券业务基本知识和法律法规；
（2）融资融券业务规则和流程；
（3）融资融券业务投资者操作说明；
（4）《融资融券合同》、《融资融券交易风险揭示书》和相关风险提示；
（5）投资者参与融资融券适当性原则和权益维护。

投资者可以通过以下方式掌握融资融券的相关知识：
（1）证券公司营业部投资者教育园地融资融券业务专栏；
（2）证券公司网站融资融券业务专栏；
（3）证券营业部举办的投资者教育讲座或培训；
（4）证券营业部推荐人面对面的讲解与答疑；
（5）证券公司发放的融资融券业务知识普及材料。

有融资融券交易意向的投资者，在申请融资融券交易前，应该至少参加以下的知识普及活动：
（1）到证券营业部领取融资融券业务投资者教育材料，并仔细阅读；
（2）登记参加证券营业部举办的融资融券业务讲座或培训；
（3）登记参加证券营业部的仿真交易。
投资者参加以上知识普及活动时，应在材料领取登记表、讲座或培训登记表、参加仿真交易登记表上签字确认。

投资者签订《融资融券合同》时，应该确保了解融资融券业务规则和流程、《融资融券合同》条款、《融资融券交易风险揭示书》中提示的风险等内容；证券营业部将安排推荐人面对面向投资者讲解和解答投资者的疑问。
投资者应签署《融资融券交易风险揭示书》，确认已知晓并理解《融资融券交易风险揭示书》的全部内容，愿意承担融资融券交易的风险和损失。

投资者可以通过来访、来信、来电、电子邮件等方式向证券公司进行融资融券业务相关的投诉。
（1）电话投诉：4008–888–888，或开户营业部投诉电话；
（2）电子邮件投诉：webmaster@chinastock.com.cn；
（3）邮件投诉：
邮寄地址：北京市西城区金融大街35号国际企业大厦，收件人：融资融券部（投资者意见）。

投资者可通过网上交易系统查询最近三个月的对账单或到投资者开户的证券营业部所打印对账单。

（1）标的证券种类及保证金比例；
（2）可充抵保证金的证券种类及折算率；
（3）平仓维持担保比例、补仓维持担保比例、取保维持担保比例；
（4）融资利率标准、融券费率标准、固定额度费率标准；
（5）停牌证券的估值；
（6）证券公司代表投资者利益行使对证券发行人的权利的相关信息；
（7）《中国银河证券股份有限公司融资融券业务规则》；
（8）其他应公布的内容。

证券公司网站融资融券业务专栏、营业部投资者教育园地融资融券业务专栏、电话咨询4008–888–888、投资者开户的证券营业部咨询电话等。

（1）投资者提出行使提议召开证券持有人会议、参加证券持有人会议、提案、临时提案、请求法院撤销权、知情权、查账权、请求回购权、请求法院解散公司等权利时，应该提出书面申请，书面申请材料包括：(a)投资者身份证明等基本信息，联系方式；(b)申请书；(c)投资者符合法律法规规定条件的说明以及相关证明；(d)拟向上市公司提交的提议、临时提案及其他行使权利请求的完整材料；(e)证券公司认为有必要的其它材料。
（2）投资者提出书面申请应至少在法律法规或证券发行人规定的时间前向证券公司书面提出申请，其中提议召开证券持有人会议、参加证券持有人会议、提案时，应在法律法规或证券发行人规定的时间前10个工作日向证券公司提交书面申请。证券公司根据权利的性质，可以汇总行使的，征集、汇总所有投资者的意见后进行分类行使，不能汇总行使的，根据单独投资者的意见行使或者不予行使。
（3）证券公司对需要汇总行使的权利事项进行公告，并通过交易系统征集投资者的“赞成”、“反对”或“弃权”意见，根据汇总结果通过证券交易所或登记结算公司的网络投票系统分类投票、或直接前往证券持有人会议现场进行分类投票、或提出行使相关权利。

投资者在符合证券公司规定的提取担保物的条件下，也可以将相关证券转到投资者的普通证券账户，自行行使对证券发行人的权利。